創業融資にコンサルは必要？メリット・デメリットを解説

創業を考えている方にとって、資金調達は非常に重要な課題です。

特に、創業時における融資はビジネスの成功を左右する大きな要素となります。

しかし、初めての創業融資においては、手続きの複雑さや書類準備の多さに戸惑うことも少なくありません。

ここで活躍するのが「創業融資コンサルタント」です。

創業融資コンサルタントの役割や利用するメリット、選び方について詳しく解説し、成功するためのポイントをお伝えします。

創業融資とは？

創業融資は、ビジネスをスタートする際に必要な資金を金融機関から借り入れるための制度です。
日本政策金融公庫や民間の銀行、信用保証協会などが提供しており、創業時の資金調達手段として広く利用されています。
創業融資の特徴は、通常のビジネスローンと異なり、実績がなくても審査を受けることができる点です。
これは、創業者が事業を始めるための初期費用を調達するための支援を目的としているからです。

創業融資コンサルタントを利用するメリット

創業融資の申請は複雑で、多くの書類や手続きが必要です。
このプロセスをスムーズに進めるために、多くの創業者が融資コンサルタントのサポートを利用しています。
以下は、創業融資コンサルタントを利用する主なメリットです。

審査に通る可能性が上がる

創業融資コンサルタントは、数多くの融資申請の経験を持ち、金融機関の審査基準を熟知しています。
彼らのアドバイスを受けることで、必要な書類を正確に準備し、効果的な事業計画書を作成することが可能です。
その結果、融資審査の通過率が大幅に向上します。
自分で申請する場合と比較して、専門家のサポートを受けることで通過率が向上する可能性がおおいにあります。

時間と手間の節約

創業融資の申請には多くの時間と手間がかかります。
事業計画書の作成には通常、100時間以上を要することもあり、その他の書類準備や金融機関とのやり取りも必要です。
コンサルタントに依頼することで、これらの負担を軽減し、創業者は事業の立ち上げに集中することができます。

融資先の選択肢が広がる

コンサルタントは、創業融資に関する最新の情報を持ち、多様な融資先を提案することができます。
日本政策金融公庫以外にも、地方自治体や民間の金融機関への申請をサポートし、最適な融資先を見つけることが可能です。

補助金や給付金の情報提供と申請サポート

創業融資以外にも、コンサルタントは補助金や給付金の情報提供や申請サポートを行ってくれることも。
これにより、創業時の資金調達を多角的に支援し、事業の立ち上げをサポートします。

創業融資コンサルを利用すべきタイミングとは？

創業融資コンサルタントを利用するタイミングは重要です。
以下のような場合には、コンサルタントに相談することを強くおすすめします。

はじめて融資を申し込むとき

初めての融資申請では、どの書類を準備するべきか、またどのように記載するべきかなど、不明点が多くあります。
初回の申請で融資を受ける確率を高めるために、コンサルタントのサポートを受けることが有効です。

時間に余裕がない場合

創業時には多くの業務が重なり、時間に余裕がないことが多いです。
そのような状況で、書類作成や手続きを行う時間を確保するのは困難です。
コンサルタントの支援を受けることで、時間を効率的に使うことができます。

融資を受けることが難しそうな事情がある場合

自己資金が少ない場合や過去の融資審査で失敗した経験がある場合など、融資を受けるのが難しいと考えられる状況では、コンサルタントのアドバイスを受けることで、新たな道を開くことができます。

創業融資コンサルタントの選び方

コンサルタント選びは、創業融資の成否に大きく影響します。
以下のポイントを考慮して選ぶとよいでしょう。

実績と成功率

コンサルタントの実績と成功率は、その能力を判断する重要な指標です。
実績が豊富で、成功率の高いコンサルタントを選ぶことが、融資の成功への近道です。

認定支援機関としての信頼性

中小企業庁が認定する支援機関であるかどうかを確認することも重要です。
認定機関は、信頼性が高く、公的機関からのサポートを受けることができます。

創業融資を成功させるための具体的なステップ

創業融資を成功させるためには、以下のステップを踏むことが重要です。

必要な書類の準備と作成

融資申請に必要な書類を漏れなく準備し、正確に作成することが求められます。
これには、事業計画書、資金繰り表、自己資金証明書などが含まれます。

面談対策と事前準備の重要性

金融機関との面談は、融資審査において重要な役割を果たします。
面談に備えて、事業計画書の内容を深く理解し、自信を持って説明できるよう準備することが必要です。

事業計画書の重要性と作成ポイント

事業計画書は、融資審査の成否を決定する重要な要素です。
現実的かつ具体的な内容を盛り込み、事業の将来性をアピールすることが求められます。

創業融資コンサルタントを利用する際の注意点とリスク管理

創業融資コンサルタントの利用には多くのメリットがありますが、注意すべき点も存在します。
ここでは、コンサルタントを利用する際の注意点とリスク管理の方法について説明します。

適切なコンサルタントの選び方

コンサルタントの選択は非常に重要です。
広告やウェブサイトの情報だけに頼るのではなく、実際の実績や成功事例を確認することが重要です。
また、口コミや第三者の評価も参考にするとよいでしょう。
実績のないコンサルタントに依頼すると、時間や費用が無駄になる可能性があります。

費用対効果の検証

コンサルタントのサービスには費用がかかります。
そのため、費用対効果を事前にしっかりと検証することが大切です。
料金形態は定額制や成功報酬制などさまざまで、契約前にしっかりと確認しておきましょう。
また、費用がかかる以上、その投資がどれだけのリターンを生むかを見極める必要があります。

コンサルに依存しすぎない自助努力の重要性

コンサルタントに依存しすぎるのは避けるべきです。
融資申請のプロセスを理解し、自分自身で積極的に関与することが重要です。
コンサルタントのサポートは重要ですが、最終的には自身のビジネスに対する理解と責任を持つことが求められます。
融資を受けるための知識と経験を積むことで、将来のビジネス展開にも役立つでしょう。

創業融資コンサルを最大限に活用して資金調達！

創業融資は、ビジネスのスタート時において非常に重要な資金調達手段です。
創業融資コンサルタントのサポートを受けることで、融資の成功率を高め、スムーズに事業を立ち上げることが可能になります。
しかし、適切なコンサルタントを選び、自分自身もプロセスを理解することが重要です。
ぜひ、創業融資コンサルを活用し、成功へと導く一歩を踏み出しましょう。